危机当前,我们的财富如何安放

时间:05月12日 16:56 来源: 分类:公司新闻 浏览:250

2020年,注定是被载入史册的一年。全球疫情的蔓延,打乱了世界的经济秩序,全球范围内的停工潮,大部分经营性场所的关闭,餐饮、旅游等行业都遭受了非常大的损失。此次疫情对全球经济带来了非常大的冲击,但往往在越混乱的市场下,也是资产布局的好时机。


在目前的经济状况下,我们在考虑如何做家庭资产布局的时候,首先要考虑的是做长远规划,而不是短线赚快钱。





针对家庭资产配置的建议


我们常说居安思危,或危中有机,其实我们所鼓励的投资应该是建立一个全局的长远的连贯的规划。


首先,从全球资产配置的度来看,持有人民币单一币种是比较危险的,持有多种币种更能抵御单一币种带来的潜在贬值风险。未来,无论是为了孩子的海外教育,还是去国外使用更好的医疗资源,我们都可能会有大量的外币使用需求。


其次,对于投资者来说,由于不同的风险偏好和财富的风险承受能力,盲目地跑去抄底是个很危险的行为。大家都希望能在正确的时间投资正确的资产,但这个目标其实很难实现。所以,不建议大家盲目去抄底。


再者,在做家庭资产配置时,一定不要只着眼于眼前,布局国内A股、G7国家的股票、黄金,包括海外的房产,都是可以考虑进行适当配置的。当然,这并不是鼓励或者建议大家直接买股票,还是需要通过专业机构的。






针对全球资产配置时税务规划的建议


财富的累积,也需要开源节流,所谓开源,也就是资产的配置,而节流则是投资的成本问题,这其中的关键点就是税务身份的规划。


我们必须认识到的是,随着CRS制度的出现与普及,跨境税务规划已经入一个新的纪元


世界上多数国家都会对本国税务居民的全球收入征税, 如果你的资产基本在海外,那么则非常有必要考虑一下自己的税务居民身份所在地的筹划。


例如圣基茨、瓦努阿图,无外汇管制,资金可以自由进出,也非全球征税国家,亦无个人所得税、公司税、资本利得税和遗产税;新加坡则属于属地征税,也就是仅针对其来源于本国内的收入征税,海外的收入是不需要交税的,而且新加坡已于2008年正式取消遗产税;塞浦路斯作为欧洲最低税率国家,是世界顶级避税天堂,没有遗产税,没有赠与税,没有全球征税,企业所得税仅为12.5%,为欧洲国家最低。


如果是把自己的税务居民身份变更到以上这些国家,那其实对于投资者来说,是可以起到很好的税务筹划作用的。






针对税务筹划时身份规划的建议


众所周知,税务规划的前提是身份规划,从财富积累的角度来看,拥有一个低税或免税国家的身份大有裨益。家族成员不同的国际身份规划可以起到不同的作用,例如家族财富的国际化资产配置、家族文化精神传承、家族财富的税务筹划、家族企业股权海外架构设计,以及家族信托筹划等。


身份规划要求提前全面考虑家族成员的教育、生活、旅行及税收等因素,选择适合的身份规划目的地。通常高福利国家伴随着高税收,所以在身份变更前需要就资产所有权进行完整的规划,避免随之带来的所得税和遗产税。


身份规划宜选择拥有移民法案的国家。在全球200多个国家和地区中,拥有移民法案的国家却并不是很多。目前拥有移民法案且政策稳定的国家中,以下6个国家可以获得公民或者永居身份:圣基茨和尼维斯、土耳其、瓦努阿图、塞浦路斯、香港、新加坡


身份规划并不是一个独立问题,而是一个全方位、复杂多样,不仅牵涉到法律、税务,还有高净值人士的家庭以及企业发展的方方面面,需要有各行各业的专业人士统筹规划,方可周全。




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